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银根持续收紧:中小服企等“贷”破局(组图)

2011/6/27/10:8来源:中国服饰报作者:殷黎杰 张秋影 胡建

    多管齐下冲破资金困局

    有一句话一直被强调:纺织服装业是中国国民经济支柱产业和重要的民生产业,也是国际竞争优势明显的产业。但不可忽略的是,纺织服装业也是中小企业集中的产业,该行业中99%以上都属于中小企业。因此,一旦外部宏观经济环境发生变化,比如国家收紧银根、人民币升值等,中小企业很容易遭遇资金困局。

    对于银行来说,一般很少向中小企业发放贷款。往往为了“救急”,中小企业有时只能借助民间借贷的力量,大大推升了融资成本。来自监管部门4月份的一项调查显示,目前珠三角企业平均银行贷款成本在年息8%~9%,但民间拆借成本已经到了年息30%,远远高出很多借款人的还款能力。

    此前,就纺织服装行业中小企业如何解决融资难的问题,本报记者曾专访过业内一位权威人士。他表示,要解决中小企业融资难问题,首先是解决好融资机构服务体系建设滞后的问题,解决好大银行紧盯大企业、小企业难觅小银行之间的矛盾。由于国有商业银行和股份制商业银行不愿从事风险大、成本高的中小企业贷款业务,使得中小企业在发展中,由于资金链断裂而导致企业倒闭、职工失业等一系列社会问题产生。“因此,加快建设专门从事中小企业金融服务的各种小额贷款公司、担保公司包括城镇银行等势在必行。”

    比如,2009年9月18日,经上海市金融服务办公室、市社团局批准,上海市小额贷款公司协会成立。目前,该协会旗下共有55家小额贷款公司。而中信上海分行一直与该协会保持紧密合作,截至今年5月底,中信上海分行已与26家小额贷款公司建立了授信业务关系,授信窗口金额市场份额占比47%,在同业银行中排名第一。

    上海市在小额贷款方面的这种做法,实际上为扶持中小企业成长有着示范意义。

    这位人士还强调:“既要用远近结合的办法,更要进一步解放思想,用改革创新的精神多管齐下地去加快推进这项工作,包括进一步增加金融服务品种,发放中小企业集合债券等工作;同时为控制金融风险要加快中小企业信用体系建设和真正解决抵押难等问题。而建设中小企业的信用体系并不复杂。企业的信用跟人的信用一样,可以用指标来量化———中小企业历年的资产、营业收入、产品利润、职工人数、对财政的贡献等指标进行衡量。在对中小企业进行充分评估的基础上,应该授予企业一定额度的信用贷款。”

    另有专家表示,可以通过政府提供担保和各个层次的担保体系建设,为中小企业解决信用不足、信用能力比较低的问题。同时,采取一些切实有效的措施,包括成立政府基金、提供各种各样的政府担保以及减免中小企业税收等方面的措施,使中小企业能够获得资金来源。

    前段时间,有媒体报道江浙一带的一些中小企业已经出现半停工、停工状态,不少中小企业面临资金链断裂的危险,大规模倒闭潮将重现。后来,虽然浙江省银监局和温州银监分局出具了一份关于温州民企经营状况的调查,其内容显示,江南皮革、波特曼、三旗集团等三家较大企业倒闭,问题主要在于自身,不具备普遍性。但是,舆论报道所引发的对中小企业生存状态的关注,却得到了国家的高度重视。

    近日,中国银行业监督管理委员下发了《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》,出台多项约束性措施鼓励商业银行给小企业贷款。该《通知》被称为“银十条”。“银十条”包括:优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请,提高行政审批效率;对小企业不良贷款比率实行差异化考核;提高小企业不良贷款率容忍度等方式;降低中小企业贷款门槛等内容。

    对于“银十条”所要求的“在计算存贷比时,对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的小企业贷款,可不纳入存贷比考核范围”,有证券分析师认为,商业银行发行金融债所对应的小企业贷款不纳入存贷比考核范围,将大大缓解银行存贷比的压力。

    “银十条”还规定,“根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况,对小企业不良贷款比率实行差异化考核,适当提高小企业不良贷款比率容忍度。”分析人士认为,此举能够破解小企业融资难题。今年货币政策从宽松转向偏紧,小企业首当其冲受到紧缩政策的影响。由于小企业本身抗风险能力较弱,对经济环境变化敏感,经济下行时期其贷款风险最容易爆发。如果不对中小企业信贷实行差别化监管,在资本金压力下,银行首先就会压缩对小企业的贷款,融资困难会进一步加剧小企业的倒闭风险,形成“经济恶化———小企业贷款不良率上升———压缩小企业贷款———融资困难加剧小企业倒闭———经济进一步恶化”的恶性循环。

    “银十条”的出台,是在国家层面上从政策的角度给予中小企业的资金贷款支持。这种通过差别化的监管和激励政策支持商业银行进一步加大对小企业的信贷支持力度,将有助于优化信贷结构,降低贷款集中度,促进小企业金融服务的可持续发展,推动产业升级和经济结构转型。

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