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银根持续收紧:中小服企等“贷”破局(组图)

2011/6/27/10:8来源:中国服饰报作者:殷黎杰 张秋影 胡建

    刚开始运作的YouYouKa时尚童装在运作最初几年遇到了很多中小企业都存在的资金问题,这时候彭俊良发现固定资产不多的草创阶段,向国家银行贷款显得非常困难,最后解决问题的方式只有借助民间游资。“初创阶段的中小型服装企业大部分固定资产并不丰厚,因此向银行贷款时会遇到很多困难。如果银行能建立一种信誉考察制度,考察这个中小企业的运转情况、销售情况还有操盘手的个人能力,专注度,从业经验等软实力,以此为借贷依据,这样很多中小企业都会得到助力,发展壮大起来。”

    但现状是银行往往以抵押固定资产的方式决定贷款,导致中小服装企业贷款的困难,于是很多中小服装企业会转向民间游资进行借贷。“浙江的商人为什么会成长的很快,最大的原因是浙商之间融资的相对容易,他们由本乡本土和乡音而建立起来的信誉让融资更快捷,因此浙江很多地方中小企业发展壮大,而且全国到处都有浙商的足迹。如果某个机构肯将中小企业融资做成一个金融产品,肯定会有很大的市场,并且会快速推动中小企业的发展。对国家的经济也会有非常正面的影响。”

    彭俊良谈到,中小企业在很多关口时是需要资金度过关卡的,对于服装企业而言,农历春节结束后的三月和夏季的六、七月都属于淡季,这时候可能会出现资金的压力,同时企业要放量发展是也需要资金来顶一下,才能步上另一个高度。而每到这个时候,中小企业就开始犯难了,而大部分中小企业向银行贷款出现困难后,就会转向民间游资,彭俊良在去年也是通过向民间游资借贷来解决的资金缺口的。

    在谈到投行在融资的作用时,彭俊良说:“资本的理论是在你不缺钱时向你投钱,在你缺钱时绝不理你。”彭俊良认为,对于企业发展而言,太过于庞大的资金对于企业而言也是负担,财务成本会很高,就像跨台阶,资金的帮助让企业有一级一级的跨台阶变成四级四级跨台阶,但如果让企业一下迈十级台阶,企业的掌控能力和团队都没有成长到那一步,即使迈上去了也是站不稳的,因此每个企业都要清醒的认识到自己需要多少钱,而不是钱越多越好。

    作为拥有北京知名的童装品牌水孩儿的北京嘉曼服饰有限公司的董事长曹胜奎也是从中小企业走过来的,曹胜奎谈到:“中小企业贷款比过去有进步,但仍然困难。过去只能用企业的房产来贷款,现在银行已经开始受理商标抵押、老板个人财产抵押等方式来贷款,这说明中小企业贷款已经有窗口了。”但同时曹胜奎说,银行在做商标抵押时也会提出需要配合固定资产的抵押才可以,而固定资产以房产为主。中国的大部分民营企业都是在不规范中发展起来的,很多企业没有拿到正规的房产证,并且中小企业在发展初期大部分不会有那么多固定资产,因此中小企业融资难,现在仍然是很大的问题。

    曹胜奎还谈到,在国外,银行贷款主要看企业的运转状况和盈利能力来决定是否贷款给企业,无形资产可以作为抵押物,而这在中国目前还没有哪家银行能这样做。“当然国家也建立了一些专门为中小企业贷款的渠道,比方石景山区也设立了一些小额贷款公司,但中小企业真正操作起来会发现很困难。他们贷款利率起步就是16%,如果抵押物不足,就到了20%以上,作为服装企业哪有那么高的利润?据说,国家也每年划拨几个亿给这些专门为中小企业服务的贷款机构,但这些钱,中小企业拿不到。因此我认为,为中小企业服务的贷款公司一定要名副其实的为中小企业服务,国家要进行管控,比方控制贷款利率等,让这些机构真正能为中小企业服务。”

    曹胜奎董事长还谈到了给中小企业资金支持是应该雪中送炭,还是锦上添花。他认为,对于那些的确运转良好处于上升期的中小企业的确应该支持,而对于那些自身运作状况不佳的,资金困难企业不应该再给予贷款。因为经营状况不好,市场本身就会优胜劣汰,我们也不要去拔苗助长,做不符合市场规律的事情,那样也是一种浪费。而那些经营状况良好的企业,需要资金扩大生产,做的比以前更好,因此,曹胜奎董事长认为不要雪中送炭,而要锦上添花。

    水孩儿发展到现在已经发展成为规模以上企业,每年上缴利税已经超过2000万,但曹胜奎仍然对水孩儿拿到的第一笔200万贷款记忆犹新,当时水孩儿得不到银行贷款,是石景山区政府出面为水孩儿做的担保,当时水孩儿正是出于发展提升的阶段,这笔贷款为水孩儿解决了很多问题。

    曹胜奎认为,中国现在处于市场经济和国家指导之间的状况,因此关于中小企业融资问题,国家也在说,各级政府也在说,但没有解决根本问题。因此中小企业还得自己靠自己,企业做不好,什么都是空谈,如果企业做好了,很多问题是可以解决的。“比如,现在我们很多员工愿意把钱借给公司,公司会出比银行利率高的利息给员工,这样员工受利,企业也降低了财务成本。企业发展好了,上缴更多利税,国家也得利,这是三方共赢的事情。当然,这种方式也只能解决部分资金问题。”

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