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银根持续收紧:中小服企等“贷”破局(组图)

2011/6/27/10:8来源:中国服饰报作者:殷黎杰 张秋影 胡建

    不受待见的中小企业

不受待见的中小企业

不受待见的中小企业

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    上海财经大学小企业融资研究中心副主任曹啸在此前表示,一般来说,银行信贷收缩,首先会收缩中小企业的贷款。

    长期以来,中小企业想从银行获得贷款都不是一件容易的事。

    首先,根据之前的国家宏观经济政策导向,包括贷款在内的社会资金主要用于基础设施建设和国有大中型企业,中小民营企业受到冷落。二是基层金融系统对贷款实行连带责任制,对贷款责任人实行连带责任制度,加上基层银行授权、授信不足,给中小民营企业的贷款带来一定困难。三是中小民营企业资本收益不相称,影响到银行贷款的积极性。银行给中小民营企业贷款额度一般较小,且手续繁琐,业务量大,费时费力,业务成本高,利润小而风险大。因而银行往往给几十家中小民营企业的贷款额抵不上给一家大中企业的贷款多,省时省力,风险小。四是为防范金融风险,金融系统中对中小民营企业的贷款方式实行抵押贷款或担保贷款。中小民营企业资产规模小,企业发展急需资金,通常没有有效资产做贷款抵押或质押,无法提供银行通常需要的足够的担保。五是中小民营企业信息缺失也是银行向中小民营企业放贷和投资的障碍。另外,现代企业尚未完全建立起来,其财务制度建设与经营管理不规范,对银行的决策易产生误导。

    “对于大企业,银行是抢着贷款,但类似我们这样的小企业,贷款比登天还难”。很多中小企业的老板都曾有过这样的感慨。

    中小企业很难受到大银行的关注,通常能够选择的也只有城市、农村商业银行等中小银行;其次,如果没有担保抵押来规避风险,即便一些中小企业愿意付出高利息,也拿不到银行贷款。

    渣打银行中小企业理财部董事总经理林添富认为,中小企业贷款难的原因,主要是银行的贷款门槛高、对固定资产抵押要求严格、审批流程复杂且周期长。

    “现在可以说是中小企业的寒冬,融资成本高,而且难。”广东某股份制银行支行负责人说,现在中小企业的资金面普遍紧张,贷款需求很大,同时银行的头寸也很紧张,放款时争取获得较高的综合收益,能贷到款的中小企业不多。目前,该行给中小企业的贷款利率一般比基准利率上浮40%到50%,企业接受上浮50%的利率,放款较快,40%的则要排队,对于特别优秀的中小企业,也可上浮30%。而在去年,对中小企业的贷款利率仅上浮10%左右。同时,对中小企业的贷款门槛比以前抬高了,对于以前获得贷款但如今经营不太出色的企业,往往停止续贷。

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